Mucha gente necesita pedir dinero prestado al instante sin cobrar. Sin embargo, los préstamos de día de pago suelen tener costos elevados. Además, suelen tener un plan de pago que no se ajusta a su presupuesto.

Existen otras opciones, como préstamos personales a plazos o préstamos de casas de empeño. Estos tipos de préstamos suelen tener una tasa de interés más baja y son más flexibles.

1. Garantía colateral

Una garantía Younited credit colateral es un objeto de valor que un prestatario entrega a un prestamista a cambio del préstamo. Esta garantía reduce el riesgo para el prestamista y aumenta la probabilidad de que los prestatarios paguen sus deudas. También ayuda a los prestamistas a evitar costosos impagos, que pueden deteriorar la salud financiera y la reputación de un banco o una entidad financiera no bancaria (NBFC). El tipo de garantía más común es un activo tangible, como un automóvil o una propiedad. Sin embargo, otros activos pueden servir como garantía, como el efectivo y las inversiones personales.

El valor de una garantía se determina por su atractivo y valor monetario, aunque puede fluctuar con el tiempo. La garantía más valiosa es un terreno o un inmueble. Sin embargo, otros bienes tangibles, como acciones y bonos, se utilizan a menudo como garantía. Los activos intangibles, como patentes y deudas del prestatario, también se utilizan a veces como garantía.

Las garantías son una parte importante del proceso de préstamo, pero no sustituyen una gestión crediticia sólida ni las mejores prácticas de suscripción de préstamos. Si necesita pedir dinero prestado, considere una solución de crédito responsable a corto plazo en lugar de préstamos rápidos, que pueden convertirse rápidamente en una trampa de deuda. En su lugar, considere un préstamo a plazos de una empresa fintech o mejorar su puntaje crediticio para optar a una alternativa más responsable.

2. Co-solicitante

Al solicitar préstamos personales, es común que los prestatarios lo hagan con un cosolicitante. El proceso implica presentar una solicitud de crédito estándar, en la que tanto el solicitante como el prestamista revisan su información combinada, incluyendo ingresos, activos, puntajes e historial crediticio. Esto puede ayudar a los prestatarios con un historial crediticio deficiente a obtener la aprobación del préstamo y, a menudo, a obtener condiciones más favorables. Los cosolicitantes pueden ser cónyuges, hermanos, padres o socios comerciales. La elección de un cosolicitante es importante y debe hacerse con cuidado para garantizar que ambas partes sean responsables del pago del préstamo y se comprometan a cumplir con sus obligaciones financieras.

Los cosolicitantes también se conocen como avalistas. Aunque ambas funciones parecen similares, existen algunas diferencias clave. Un avalista se compromete a reembolsar el préstamo si el prestatario no puede hacerlo, pero no es responsable del importe total del préstamo. Los cosolicitantes, en cambio, son plenamente responsables del préstamo y comparten la responsabilidad de reembolso con el prestatario principal.

Utilizar un cosolicitante al solicitar préstamos instantáneos sin nómina puede aumentar sus posibilidades de aprobación y resultar en condiciones de préstamo más favorables. Es fundamental elegir un cosolicitante confiable y dispuesto a asumir la responsabilidad del pago. Además, es importante elegir a una persona con quien pueda comunicarse bien y colaborar para alcanzar sus objetivos financieros.

3. Aplicaciones de préstamos

Las aplicaciones de préstamos son una forma cómoda de obtener dinero al instante sin necesidad de una cuenta bancaria. Sin embargo, estas aplicaciones pueden tener comisiones y plazos de devolución que pueden hacer que los prestatarios se endeuden. Además, pueden exponer información personal a terceros, como el creador de la aplicación y otros prestamistas. Algunas de estas aplicaciones también requieren una verificación de crédito, mientras que otras no.

A diferencia de los préstamos rápidos, estas aplicaciones de préstamos no suelen tener tasas de interés altas ni plazos de devolución cortos. Sin embargo, pueden ser más caras que los préstamos rápidos y los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito, especialmente si los usuarios realizan múltiples pagos por adelantado. Además, pueden fomentar malos hábitos de gasto y llevar a préstamos repetidos, lo que puede perjudicar la calificación crediticia y aumentar el riesgo de caer en una trampa de deuda.

Para usar una aplicación de préstamos, el usuario debe registrarse con una dirección de correo electrónico y verificar su identidad con documentos de identificación oficiales. La aplicación evaluará su cuenta bancaria y sus hábitos de gasto para determinar si califica para un adelanto de efectivo instantáneo. Por ejemplo, Brigit requiere una cuenta bancaria con saldo positivo y al menos tres depósitos directos de nómina que califiquen para otorgar un adelanto. El monto del adelanto se debita automáticamente de la cuenta bancaria del usuario, quien puede solicitar una extensión de pago al mes.

4. Documentación mínima

La plataforma de préstamos digitales de MoneyGray permite a los clientes elegibles solicitar préstamos personales sin presentar documentos físicos. De hecho, todo el proceso de verificación, aprobación y desembolso se realiza en línea, lo que no solo reduce el papeleo, sino que también facilita la solicitud sin nómina ni documentos KYC. La plataforma realiza una verificación virtual para verificar el PAN, el Aadhaar y el extracto bancario como prueba de identidad, y verifica en línea las transacciones financieras y la fuente de ingresos para evaluar la capacidad de pago del solicitante.

Además, a diferencia de los préstamos de día de pago, estos préstamos a plazos son una solución crediticia responsable para personas que necesitan fondos de emergencia.